Imate više od dva tekuća računa u Njemačkoj? Evo zašto bi vam to moglo stvoriti probleme

Girokonto

Tekući račun (Girokonto) danas je neizostavan za bezgotovinsko plaćanje i obavljanje svakodnevnih bankovnih poslova. Služi kao račun za primitke poput plaće, mirovine ili alimentacije. U Njemačkoj ima više tekućih računa nego stanovnika – statistički, na svaku osobu dolazi 1,36 računa.

Zakonsko ograničenje broja tekućih računa u Njemačkoj ne postoji. Svaka osoba može imati onoliko računa koliko želi. No oprez: prevelik broj računa može stvoriti probleme sa Schufom. U nastavku objašnjavamo zašto.

Kakve veze moj račun ima sa Schufom?

Financijski stručnjaci preporučuju vođenje dvaju tekućih računa. Prednost toga je bolji pregled vlastitih financija: dok jedan račun služi za prihode i svakodnevne troškove, drugi može služiti kao referentni račun, primjerice za štednju u ETF fondovima.

Ali što dodatni račun ima s vašim Schufa-Scoreom?

Ukratko: ni jedan ni dva tekuća računa neće uzrokovati negativan Schufa rezultat. No prema informacijama same Schufe, više od dva računa može snižavati vaš Schufa rejting.

SCHUFA je kratica za Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Agencija za opću kreditnu zaštitu), a SCHUFA Holding AG (najveća privatna agencija za praćenje kredita u Njemačkoj) Riječ je o izvješću koje pokazuje vašu kreditnu sposobnost, na temelju vašeg financijskog ponašanja.

Banke provjeravaju Schufa-Score

Ako želite otvoriti novi račun, banka će od Schufe zatražiti podatke o vama. Najvažniji je tzv. Schufa-Score, koji pokazuje kolika je vjerojatnost da ćete u budućnosti uredno izvršavati svoje financijske obveze.

Zakonodavac jasno ističe da negativan Schufa unos i loš rejting ne smiju biti razlog da se nekome onemogući otvaranje tzv. osnovnog računa (Basiskonto). Time se želi osigurati pristup financijskom sustavu i osobama koje su u prošlosti imale financijske poteškoće, prenosi Fenix.

No postaje problematično ako otvorite više od dva tekuća računa. Svaki dodatni račun mogao bi dodatno sniziti vaš Schufa-Score. Gdje je točna granica nakon koje banka odbija zahtjev za otvaranjem, ovisi o konkretnoj banci.

Više računa – veći rizik

Banke i štedionice svojim klijentima obično dodjeljuju dozvoljeni minus, tzv. Dispo.

Tko ima više računa, može imati više Dispo-limita, i time se više zadužiti. To za banke predstavlja povećani kreditni rizik, jer može doći do neplaćanja. Svaki dodatni račun povećava rizik od problema s vraćanjem duga – što negativno utječe na vaš Schufa-Score.

Stari račun poboljšava rejting

Nasuprot tomu, dugotrajno korištenje istog računa može pozitivno utjecati na vaš rejting, pod uvjetom da ste uredno ispunjavali obveze. Promjena računa – kad Schufa briše stari i unosi novi – nema negativan utjecaj na Score, ako ste sve uredno podmirivali.